Решение Рязанского городского Совета от 26.10.2006 № 720-III
Об утверждении муниципальной целевой программы "Муниципальная ипотека" на 2007 - 2010 годы"
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ РЯЗАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СОВЕТ РЕШЕНИЕ от 26 октября 2006 г. N 720-III Об утверждении муниципальной целевой программы "Муниципальная ипотека" на 2007 - 2010 годы" Рассмотрев обращение администрации города Рязани (N 32/1047 от09.10.2006 г.), в целях реализации основных направлений приоритетногонационального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданамРоссии", руководствуясь Уставом города Рязани, городской Совет решил: 1. Утвердить муниципальную целевую программу "Муниципальнаяипотека" на 2007-2010 годы (прилагается). 2. Настоящее решение вступает в силу со дня его официальногоопубликования. 3. Контроль за исполнением настоящего решения возложить накомитет по бюджету, налогам и инвестициям (Трушина Г.В.). Глава муниципального образования, председатель Рязанского городского Совета С.В.Сазонов Муниципальная целевая программа "Муниципальная ипотека" на 2007-20010 годы Паспорт муниципальной целевой программы ---------------------------------------------------------------------------------------------------¬¦Наименование программы Муниципальная целевая программа "Муниципальная ипотека"¦¦ на 2007-2010 годы. ¦¦ ¦¦ ¦¦Дата принятия решения Распоряжение администрации города Рязани от 19 мая 2006¦¦о разработке программы г. N 494-р "Об утверждении плана мероприятий п реализации приоритетных национальных проектов -¦¦ "Качественное образование", "Современно妦 здравоохранение", "Доступное жилье". ¦¦ ¦¦ ¦¦Заказчик программы Администрация города Рязани. ¦¦ ¦¦ ¦¦Основные разработчики программы Управление городского строительства администрации городদ Рязани, НО "Рязанский ипотечный фонд". ¦¦ ¦¦ ¦¦Исполнитель программы НО "Рязанский ипотечный фонд". ¦¦ ¦¦ ¦¦Цель и задачи программы Основная цель программы - муниципальная поддержка решения¦¦ жилищной проблемы работников бюджетной сферы,¦¦ муниципальных предприятий, многодетных и неполных семе馦 города Рязани. Основными задачами программы являются: ¦¦ предоставление работникам бюджетной сферы, муниципальных¦¦ предприятий, многодетным и неполным семьям города Рязани,¦¦ желающим улучшить свои жилищные условия, субсидий для¦¦ погашения части затрат на уплату процентов за пользовани妦 ипотечным банковским кредитом; ¦¦ создание условий для привлечения гражданами города Рязан覦 собственных средств, дополнительных финансовых средст⦦ банков и других организаций, предоставляющих ипотечны妦 жилищные кредиты и займы для приобретения ил覦 строительства жилья. ¦¦ ¦¦ ¦¦Сроки реализации программы 2007-2010 годы. ¦¦ ¦¦Объем и источники В 2007-2010 годах общий объем финансирования программы¦¦финансирования программы составит - за счет всех источников финансирования -538¦¦ млн. рублей, ¦¦ в том числе: ¦¦ - за счет средств городского бюджета -40 млн. рублей; ¦¦ - за счет внебюджетных средств - 498 млн. рублей. ¦¦ ¦¦ ¦¦Ожидаемые конечные Успешное выполнение мероприятий программы позволит¦¦результаты реализации программы обеспечить жильем около 500 семей, проживающих в город妦 Рязани, а также обеспечит: ¦¦ - создание условий для повышения уровня обеспеченност覦 жильем горожан; ¦¦ - привлечение в жилищную сферу дополнительных финансовых¦¦ средств банков и других организаций, предоставляющих¦¦ ипотечные жилищные кредиты и займы, а также собственных¦¦ средств граждан; ¦¦ - повышение доступности жилья; ¦¦ - укрепление семейных отношений и снижение социально馦 напряженности в обществе. ¦¦ ¦¦ ¦¦Контроль за исполнением программы Управление городского строительства администрации городদ Рязани. ¦L--------------------------------------------------------------------------------------------------- 1. Характеристика проблемы Поддержка граждан города Рязани в улучшении жилищных условийявляется важнейшим направлением жилищной политики органов властимуниципального образования город Рязань. При сокращении бюджетных расходов в жилищном вниманиегосударства было сосредоточено в основном на отдельных категориях игруппах населения, которые не в состоянии самостоятельно решить своижилищные проблемы. Высокая стоимость жилья и постоянный рост цен нанего по сравнению с доходами граждан делают для многих жителей городаРязани неразрешимой проблему приобретения нового жилья или улучшенияжилищных условий. В настоящий момент назрела необходимостькардинального решения данной проблемы. Высокая стоимость вводимого вэксплуатацию нового жилья обусловливает необходимость обращенияграждан к вторичному рынку жилья, на котором в последнее времяприобретение жилья становится все более сложной задачей даже дляобеспеченных граждан. Основная же часть населения, имеющаяотносительно стабильные доходы и желающая приобрести жилье всобственность" оказалась не в состоянии это сделать из-за отсутствиядостаточных накоплений и возможности получения долгосрочных кредитныхресурсов. Государственная жилищная политика в рамках национального проекта"Доступное и комфортное жилье - гражданам России" наряду с прежнейориентацией на нужды социально не защищенных групп населения сделалаакцент на решение жилищных проблем основной части работающегонаселения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющегожилье в собственности. Основным способом решения жилищной проблемы дляэтой части населения является субсидирование процентной ставни поипотечным банковским кредитам. Анализ показывает, что бюджет города и области более чем на 60 %формируется за счет налога на доходы физических лиц. Работникибюджетной сферы и муниципальных предприятий являются теми категориямиграждан, которые выплачивают налоги в полном объеме со всех доходов(имеющих "белые" доходы), т.е. являются бюджетообразующей категориейналогоплательщиков. Как правило, работники бюджетной сферы имуниципальных предприятий, желающие улучшить свои жилищные условия, немогут получить доступ на рынок жилья без бюджетной поддержки.Вследствие этого бюджетная поддержка улучшения жилищных условийработников бюджетной сферы и муниципальных мероприятий являетсяэкономически и социально оправданной. Результаты исследования жилищной ситуации работников бюджетнойсферы и муниципальных предприятий показали высокую степеньзаинтересованности сотрудников в разработке и внедрении механизмасубсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам. Муниципальная целевая программа "Муниципальная ипотека" на2007-2010 годы разработана в целях содействия улучшению жилищныхусловий работников бюджетной сферы и муниципальных предприятий спомощью субсидирования за счет средств городского бюджета городаРязани части процентной ставки по кредитам, привлекаемым гражданами наприобретение или строительство жилья, а также привлечениядополнительных источников финансирования в жилищное строительство. 2. Основные цели и задачи программы Муниципальная целевая программа "Муниципальная ипотека" на2007-2010 годы (далее - Программа) направлена на реализацию одного изприоритетных направлений национального проекта "Доступное и комфортноежилье - гражданам России", которое предполагает формирование системыоказания муниципальной поддержки определенным категориям граждан вприобретении жилья. Основная цель Программы - муниципальная поддержка решенияжилищной проблемы граждан города Рязани, желающих улучшить своижилищные условия" путем субсидирования за счет средств городскогобюджета города Рязани части процентной ставки по кредитам,привлекаемым гражданами на приобретение или строительство жилья: - работающих в организациях и учреждениях, финансируемых избюджетов всех уровней (далее по тексту - работники бюджетной сферы), втом числе в сфере образования, здравоохранения, культуры, спорта идр.: - работающих на муниципальных предприятиях; - многодетных и неполных семей. Основными задачами Программы являются: - разработка и внедрение в практику правовых, финансовых иорганизационных механизмов, направленных на повышение доступностижилья для вышеуказанных категорий граждан города Рязани; - создание действенных механизмов взаимодействия всех участниковрынка ипотечного кредитования; - предоставление вышеуказанным категориям граждан города Рязанисубсидий для оплаты (погашения) части процентной ставки по кредитам,привлекаемым гражданами на приобретение или строительство жилья; - создание условий для привлечения гражданами города Рязанисобственных средств, дополнительных финансовых средств банков и другихорганизаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты и займы дляприобретения или строительства жилья. 3. Перечень программных мероприятий Реализация системы мероприятий Программы осуществляется последующим направлениям: - нормативное правовое и методологическое обеспечение реализацииПрограммы: - финансовое обеспечение реализации Программы; - организационное обеспечение реализации Программы. Мероприятия по совершенствованию нормативной правовой базывключают в себя разработку нормативных правовых документов, связанныхс механизмом реализации мероприятий Программы. Основными мероприятиями по финансовому обеспечению реализацииПрограмм являются разработка финансовых и экономических механизмовоказания муниципальной поддержки работникам бюджетной сферы,муниципальных предприятий, многодетных и неполных семей города Рязанив улучшении жилищных условий и подготовка необходимыхтехнико-экономических обоснований и расчетов при разработке проектовгородского бюджета на соответствующий год. Организационные мероприятия предусматривают: - ежегодное определение объема средств, выделяемых из бюджета нареализацию мероприятий Программы; - формирование списков участников Программы: - осуществление контроля за реализацией программы; - проведение мониторинга реализации Программы на городскомуровне, подготовка информационно-аналитических и отчетных материалов; - обеспечение освещения целей и задач Программы в региональныхсредств" массовой информации. Перечень основных мероприятий по реализации Программы приведен вприложении N 1. 4. Ресурсное обеспечение программы Основными источниками финансирования Программы являются: - средства городского бюджета; - внебюджетные средства, в том числе: а) средства граждан, используемые для частичной оплаты стоимостистроительства или приобретения жилья; б) кредитные ресурсы банков. Общий объем финансирования Программы в 2007-2010 годахсоставляет 538 млн. рублей, в том числе: - за счет средств городского бюджета - 40 млн. рублей; - за счет внебюджетных средств - 498 млн. рублей. Объемы финансирования Программы приведены в приложении N 2. 5. Организационно-финансовый механизм реализации программы 5.1. Общие положения. 5.1.1. Механизм реализации Программы предусматривает оказаниеподдержки в улучшении жилищных условий работникам бюджетной сферы,муниципальных предприятий, многодетным и неполным семьям путемсубсидирования 50 % затрат на уплату процентов за пользованиеипотечным банковским кредитом на весь срок действия кредитногодоговора. Субсидирование осуществляется за счет средств городскогобюджета. 5.1.2 Субсидии предоставляются гражданам Российской Федерации,зарегистрированным по месту жительства на территории города Рязани ижелающим улучшить свои жилищные условия: - работающим в организациях и учреждениях, финансируемых избюджетов всех уровней (далее - работники бюджетной сферы), в том числев сфере образования, здравоохранения, культуры, спорта и др.; - работающим на муниципальных предприятиях; - многодетным и неполным семьям. Расходы на выплату субсидий финансируются в пределах средств,предусмотренных в городском бюджете города Рязани на реализациюмуниципальной целевой программы "Муниципальная ипотека" на 2007-2010годы. Субъектами процесса субсидирования являются: - Государственный заказчик - администрация города Рязани (далее- Государственный заказчик); - Исполнитель - некоммерческая организация "Рязанский ипотечныйфонд" (далее - Исполнитель); - Претендент - гражданин Российской Федерации,зарегистрированный по месту жительства на территории города Рязани,желающий улучшить жилищные условия (далее - Претендент); - Участник Программы - Претендент, включенный в спискиУчастников Программы; - Заемщик - Участник Программы, с которым заключен договор опредоставлении кредита на приобретение или строительство жилья (далее- Заемщик). 5.2. Основные функции субъектов процесса субсидирования. 5.2.1. Государственный заказчик: - определяет объем финансирования для предоставления субсидий; - с учетом заключенных Исполнителем договоров с Заемщикомопределяет объемы средств на субсидирование процентной ставки позаключенным договорам на следующий финансовый год; - контролирует деятельность Исполнителя в части расчета,перечисления и отчетности по субсидированию. 5.2.2. Исполнитель: - осуществляет информирование Претендентов о порядке и условияхпредоставления субсидий; - формирует список Претендентов на субсидирование; - утверждает список Участников Программы в пределах лимитовсредств на субсидирование; - заключает соглашение с кредитными организациями; - осуществляет заключение договоров с Заемщиком на получениесубсидий в рамках выделенных Государственным заказчиком объемовфинансирования субсидий; - осуществляет расчет субсидии, полагающейся Заемщику всоответствии с настоящей Программой; - запрашивает в кредитных организациях справки (выписки) соссудного счета Заемщика об исполнении текущих обязательств покредитному договору; - составляет отчет по субсидированию процентной ставки покредитам на текущий и будущий периоды и ежемесячно представляет егоГосударственному заказчику; - осуществляет расчет размера субсидий Заемщикам в соответствиис заключенными договорами на получение субсидии; - ведет контроль целевого использования Заемщиками полученныхкредитных средств; - обеспечивает своевременно и в полном объеме перечислениесредств; - несет ответственность за правильность перечисления средств насубсидирование процентных ставок по кредитам. 5.3. Порядок приема и регистрации заявлений на участие вПрограмме. 5.3.1. Исполнитель в месячный срок после принятия бюджета городаРязани на соответствующий год назначает срок и место приема заявленийна участие в Программе. Информация о сроках и месте сбора заявлений доводится досведения Претендентов через СМИ. 5.3.2. Претендент, желающий принять участие в Программе,обращается к Исполнителю. Исполнитель знакомит его с условиямисубсидирования процентной ставки по ипотечным банковским кредитам. 5.3.3. Субсидии в виде частичной компенсации процентной ставкипо ипотечным банковским кредитам на строительство или приобретениежилья предоставляются исходя из: - финансовых возможностей Претендента в оплате стоимостистроительства или приобретения жилья за счет собственных средств; - величины процентной ставки по кредитам на строительство илиприобретение жилья. 5.3.4. Для подачи заявления на участие в Программе Претендентпредоставляет Исполнителю подлинники и копии следующих документов: - удостоверение личности; - справку с места работы: - справку о доходах: - справку о составе семьи (для многодетных и неполных семей); - иные документы из перечня, установленного Исполнителем. 5.3.5. Образец заявления устанавливаем Исполнитель. 5.3.6. Выдачу бланков заявлении, прием и регистрацию личныхзаявлений осуществляет Исполнитель. 5.3.7. Заявления регистрируются Исполнителем в журналерегистрации с присвоением порядкового номера. Журнал регистрациизаявлений нумеруется, прошивается и заверяется печатью Исполнителя.Заявления хранятся у Исполнителя. Исполнитель не вправе отказать вприеме надлежащим образом оформленного заявления от Претендента. 5.3.8. Исполнитель на основании данных, указанных в заявлениях,в недельный срок после окончания срока приема заявлений формируетосновной и резервный списки Участников Программы. В основной список включаются Претенденты - Участники Программы сзаявленной минимальной суммой субсидии в пределах утвержденноголимита средств, предусмотренных в бюджете города Рязани на текущий годна Программу. 5.3.9. Включение Претендентов Программы в основной списокявляется основанием для заключения договора о субсидировании. 5.3.10. В резервный список включаются Участники Программы, невошедшие в основной список. 5.3.11. Исполнитель в двухнедельный срок после завершения срокаприема заявлений в письменном виде сообщает Претендентам о включенииих в списки Участников Программы и возможных сроках заключения с нимидоговора о субсидировании 50 % затрат на уплату процентов запользование ипотечным банковским кредитом. 5.4. Процедура предоставления субсидии. 5.4.1. Участник Программы имеет право на получение субсидии втечение всего срока действия кредитного договора Заемщика. 5.4.2. Для получения субсидии Участник Программы должензаключить ипотечный кредитный договор с кредитной организацией иполучить ипотечный кредит на приобретение или строительство жилья. 5.4.3. Государственный заказчик определяет перечень кредитныхорганизаций, которые работают в рамках муниципальной целевой программы"Муниципальная ипотека" на 2007-2010 годы. 5.4.4. Исполнитель заключает соглашение с кредитнымиорганизациями о порядке взаимодействия в рамках Программы. 5.4.5. После заключения кредитного договора Заемщик, имеющийправо на получение субсидии, представляет Исполнителю для заключениядоговора о субсидировании следующие документы: - заявление о предоставлении субсидии; - копию кредитного договора, заверенную кредитной организацией,выдавшей кредит; - график погашения кредита и процентов по кредиту; - документ, подтверждающий получение кредита; - копию договора, на основании которого приобретено или строитсяжилье; - иные документы из перечня, установленного Исполнителем. 5.4.6. Исполнитель в недельный срок рассматривает представленныедокументы и заключает договор о субсидировании на весь периоддействия кредитного договора. 5.4.7. Кредитная организация ежемесячно представляет Исполнителюсправки (выписки) об исполнении текущих обязательств по кредитномудоговору. 5.4.8. Исполнитель на основании представленных справок (выписок)производит расчет полагающегося объема субсидий и перечисляетсредства согласно произведенным расчетам на лицевые счета Заемщиков,открытые в кредитных организациях. 5.4.9. Выплата субсидий производится Исполнителем при условииоформления целевого кредитного договора, своевременного погашениясуммы кредита Заемщиком в соответствии с условиями кредитного договораи полной своевременной оплаты Заемщиком процентной ставки по кредиту. 5.4.10. Выплата субсидий осуществляется Исполнителем наосновании договора, заключенного с Заемщиком. 5.4.11. Выплата субсидий по кредитным договорам осуществляется смесяца заключения договора Заемщика с Исполнителем при условиисвоевременного погашения суммы кредита Заемщиком согласно условиямкредитного договора и своевременной оплаты Заемщиком процентов покредиту в полном объеме в период действия кредитного договора. 5.4.12. Субсидированию подлежат фактически уплаченные процентыза пользование кредитами, привлеченными Участниками Программы наприобретение или строительство жилья, в размере, уменьшающем процентыза кредит на 50 % затрат на уплату процентов за пользование ипотечнымбанковским кредитом. 5.4.13. Субсидия не предоставляется для возмещения процентов,начисленных и уплаченных по просроченной ссудной задолженности, и принецелевом использовании кредита. 6. Оценка социально-экономической эффективности реализации программы Эффективность реализации Программы и использование выделенных нанее средств городского бюджета будет обеспечена за счет: - исключения возможности нецелевого использования бюджетныхсредств; - прозрачности использования бюджетных средств; - адресного предоставления бюджетных средств; - привлечения гражданами собственных, кредитных и заемныхсредств для приобретения или строительства жилья. В результате реализации Программы объем субсидий увеличится с 8млн. рублей - в 2007 году, до 12 млн. рублей - в 2010 году, чтопозволит привлечь в строительную отрасль 538 млн. рублей, в том числе498 млн. рублей внебюджетных средств. Успешное выполнение мероприятий Программы позволит в 2007-2010годах улучшить жилищные условия около 500 семей работников бюджетнойсферы, муниципальных предприятий, многодетных и неполных семей, в томчисле в 2007 году - 120 семей, 2008 году - 123 семьи, 2009 году - 127семей, 2010 году - 130 семей, а также позволит обеспечить: - привлечение в жилищную сферу собственных и заемных средствграждан; - укрепление семейных отношений и снижение социальнойнапряженности в обществе; - развитие системы ипотечного жилищного кредитования.Приложение N 1к муниципальной целевой программе"Муниципальная ипотека"на 2007-2010 годы Перечень основных мероприятий по реализации муниципальной целевой программы "Муниципальная ипотека" на 2007 - 2010 годы -----T------------------------T--------------------T----------------------------T------------------¬¦ N ¦Наименование мероприятий¦ Срок выполнения ¦ Ответственные исполнители ¦ Объем ¦¦п/п ¦ ¦ ¦ ¦ финансирования ¦¦ ¦ ¦ ¦ ¦ мероприятий ¦+----+------------------------+--------------------+----------------------------+------------------+¦1. ¦Подготовка и обоснование¦ ежегодно ¦Управление городского¦ - ¦¦ ¦бюджетной заявки на¦ ¦строительства администрации¦ ¦¦ ¦финансирование Программы¦ ¦города Рязани, НО "РИФ" ¦ ¦¦ ¦на соответствующий год ¦ ¦ ¦ ¦+----+------------------------+--------------------+----------------------------+------------------+¦2. ¦Определение перечня¦ ноябрь ¦Отдел муниципального заказа¦ - ¦¦ ¦кредитных организации,¦ 2006 года ¦администрации города Рязани,¦ ¦¦ ¦участвующих в реализации¦ ¦отдел инвестиционной¦ ¦¦ ¦Программы ¦ ¦политики администрации¦ ¦¦ ¦ ¦ ¦города Рязани ¦ ¦+----+------------------------+--------------------+----------------------------+------------------+¦3. ¦Заключение соглашения с¦ декабрь ¦НО "РИФ" ¦ - ¦¦ ¦кредитными организациями¦ 2006 года ¦ ¦ ¦¦ ¦на участие в Программе ¦ ¦ ¦ ¦+----+------------------------+--------------------+----------------------------+------------------+¦4. ¦заявлений граждан и¦ ежегодно, март ¦НО "РИФ" ¦ - ¦¦ ¦формирование списков¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦участников Программы ¦ ¦ ¦ ¦+----+------------------------+--------------------+----------------------------+------------------+¦5. ¦Организация учета¦ постоянно ¦НО "РИФ" ¦ - ¦¦ ¦граждан, участвующих в¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦программе ¦ ¦ ¦ ¦+----+------------------------+--------------------+----------------------------+------------------+¦6. ¦Предоставление субсидий¦ 2007-2010 ¦НО "РИФ" ¦ 40 млн. рублей ¦¦ ¦Участникам Программы ¦ годы ¦ ¦ ¦+----+------------------------+--------------------+----------------------------+------------------+¦7. ¦Создание и ведение¦ постоянно ¦НО "РИФ" ¦ - ¦¦ ¦кредитных историй ¦ ¦ ¦ ¦+----+------------------------+--------------------+----------------------------+------------------+¦8. ¦Осуществление контроля¦ постоянно ¦Управление городского¦ - ¦¦ ¦за реализацией Программы¦ ¦строительства города Рязани ¦ ¦¦ ¦и подготовка¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦информационно-аналитиче-¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦ских материалов ¦ ¦ ¦ ¦+----+------------------------+--------------------+----------------------------+------------------+¦9. ¦Организация ¦ постоянно ¦НО "РИФ" ¦ - ¦¦ ¦организационно- ¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦разъяснительной работы¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦среди населения по¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦освещению целей и задач¦ ¦ ¦ ¦¦ ¦Программы ¦ ¦ ¦ ¦L----+------------------------+--------------------+----------------------------+-------------------Приложение N 2к муниципальной целевой программе"Муниципальная ипотека"на 2007-2010 годы Объемы финансирования муниципальной целевой программы "Муниципальная ипотека" на 2007 - 2010 годы (млн. рублей)------------------------------T--------------T-----------------------------------------------------¬¦ Источники и направления ¦2007-2010 годы¦ В том числе ¦¦ финансирования ¦ - всего ¦ ¦¦ ¦ +------------T-----------T------------T---------------+¦ ¦ ¦ 2007 год ¦ 2008 год ¦ 2009 год ¦ 2010 год ¦+-----------------------------+--------------+------------+-----------+------------+---------------+¦Городской бюджет ¦ 40,0 ¦ 8,0 ¦ 9,0 ¦ 11,0 ¦ 12,0 ¦+-----------------------------+--------------+------------+-----------+------------+---------------+¦Внебюджетные средства ¦ 498,0 ¦ 112,0 ¦ 120,0 ¦ 128,0 ¦ 138,0 ¦+-----------------------------+--------------+------------+-----------+------------+---------------+¦в том числе: ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦+-----------------------------+--------------+------------+-----------+------------+---------------+¦Собственные средства граждан ¦ 161,4 ¦ 36,0 ¦ 38,7 ¦ 41,7 ¦ 45,0 ¦+-----------------------------+--------------+------------+-----------+------------+---------------+¦Кредитные средства банков ¦ 336,6 ¦ 76,0 ¦ 81,3 ¦ 86,3 ¦ 93,0 ¦+-----------------------------+--------------+------------+-----------+------------+---------------+¦Всего ¦ 538,0 ¦ 120,0 ¦ 129,0 ¦ 139,0 ¦ 150,0 ¦L-----------------------------+--------------+------------+-----------+------------+----------------