Закон Рязанской области от 24.03.2005 № 36-ОЗ
Об утверждении областной целевой программы "Долгосрочное ипотечное кредитование строительства и приобретения жилья на 2005-2010 годы"
ЗАКОН РЯЗАНСКОЙ ОБЛАСТИ Действие приостановлено в 2010 году в части, не обеспеченной финансированием из областного бюджета - Закон Рязанской области от 15.12.2009 г. N 155-ОЗ Об утверждении областной целевой программы "Долгосрочное ипотечное кредитование строительства и приобретения жилья на 2005-2010 годы" (В редакции Законов Рязанской области от 05.08.2005 г. N 85-ОЗ; от 15.07.2010 г. N 63-ОЗ; от 06.12.2010 г. N 143-ОЗ) Принят постановлением Рязанской областной Думы от 16 марта 2005 г. Статья 1 Утвердить областную целевую программу "Долгосрочное ипотечноекредитование строительства и приобретения жилья на 2005-2010 годы"согласно приложению 1 к настоящему Закону. Статья 2 Утвердить объемы финансирования программы согласно приложению 2к настоящему Закону. Статья 3 Настоящий Закон вступает в силу через 10 дней после егоофициального опубликования. Губернатор Рязанской области Г.И.Шпак 24 марта 2005 г. N 36-ОЗ Приложение 1 к Закону Рязанской области "Об утверждении областной целевой программы "Долгосрочное ипотечное кредитование строительства и приобретения жилья на 2005-2010 годы" Областная целевая программа "Долгосрочное ипотечное кредитование строительства и приобретения жилья на 2005-2010 годы" Паспорт программы Наименование программы областная целевая программа "Долгосрочное ипотечное кредитование строительства и приобретения жилья на 2005-2010 годы" (далее - Программа)Государственный заказчик Правительство Рязанской областиЦель Программы создание необходимых условий для решения жилищной проблемы населения Рязанской области с помощью ипотечного кредитованияЗадачи разработка универсального организационно-финансового механизма,Программы обеспечивающего автономное функционирование системы ипотечного жилищного кредитования в рыночных условиях; создание инфраструктуры ипотечного жилищного кредитования в Рязанской области, подготовка условий для рефинансирования ипотечных кредитов; обеспечение доступности приобретения жилья гражданами с различным уровнем доходов за счет получения ипотечных кредитовИсполнители Программы Управление капитального строительства Рязанской области*, министерство строительного комплекса Рязанский области ОАО "Ря- занская ипотечная корпорация"Сроки и этапы реализации 2005-2010 годыПрограммы I этап - 2005 г. формирование нормативно-правовых и организационно-экономических условий для развития в области системы ипотечного жилищного кредитования. Организация процесса рефинансирования закладных. Реализация пилотного инвестиционно-строительного проекта; II этап - 2006-2007 гг. организация инвестиционно-строительного процесса в рамках Программы. Привлечение внебюджетных инвестиций в строительный комплекс; III этап - 2008-2010 гг. интенсивное развитие системы ипотечного жилищного кредитования по всей территории областиОсновные мероприятия формирование финансовых и организационных механизмов созданияПрограммы системы ипотечного жилищного кредитования на территории Рязанской области; разработка нормативных правовых актов по реализации ПрограммыПрогнозируемые средства областного бюджета в размере 529,1 млн.руб.;источники и объемы внебюджетные источники - 4264,8 млн.руб.финансирования ПрограммыОжидаемые результаты создание эффективных финансовых механизмов ипотечногореализации Программы жилищного кредитования населения на приобретение жилья; привлечение долгосрочных инвестиционных ресурсов в жилищное строительство; улучшение социально-бытовых и жилищных условий; привлечение внебюджетных средств в государственные социально-экономические программыСистема организации общее руководство, межведомственную координацию и контрольконтроля за реализацией за реализацией мероприятий Программы осуществляетПрограммы государственный заказчик; ОАО "Рязанская ипотечная корпорация" ежегодно информирует государственного заказчика о ходе реализации Программы: предоставляет отчеты об использовании средств областного бюджета; участвует в создании нормативно-правовой базы; привлекает строительные, страховые, оценочные, риелтерские, кредитные и другие учреждения и организации на договорной основе к участию в реализации ПрограммыКонтроль за контроль за использованием средств областного бюджетаиспользованием средств осуществляют:областного бюджета, Рязанская областная Дума;направленных на Счетная палата Рязанской областиреализацию Программы<*> - до утверждения структуры исполнительных органовгосударственной власти Рязанской области в 2008 году. (В редакции Законов Рязанской области от 06.12.2010 г. N 143-ОЗ) 1. Содержание проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами Долгосрочное ипотечное жилищное кредитование является важныминструментом реализации проводимой государством жилищной политики.Принятые в 2004 году федеральные законодательные акты о формированиирынка доступного жилья создали условия для более интенсивного развитияна территории Российской Федерации системы ипотечного кредитования. Накопленный в ходе реализации на территории Рязанской областицелевых программ в сфере жилищного строительства ("Свой дом","Долгосрочное финансирование и ипотечное кредитование строительства иприобретения жилья на 2003-2010 годы", "Обеспечение жильем молодыхсемей на 2003-2010 годы") опыт позволяет сделать следующий шаг ивступить в общефедеральную систему ипотечного кредитования. Положительная динамика роста денежных доходов населения области,увеличение объемов строительства жилья, обеспечение необходимыхзаконодательных правил работы с закладными позволяют сделать вывод отом, что в Рязанской области созданы необходимые предпосылки дляуспешного функционирования системы ипотечного кредитования всоответствии со стандартами, устанавливаемыми ОАО "Агентство поипотечному жилищному кредитованию" и обеспечивающими единые правилаоформления закладных и стабильную систему рефинансирования. Вместе с тем, не для всех жителей области будут доступныбанковские кредиты на стандартных условиях. Для отдельных категорийграждан (например, для молодых и многодетных семей, работниковбюджетной сферы, инвалидов и т.д.) необходимо предусмотреть мерыгосударственной поддержки, обеспечивающие повышение доступностикредитных ресурсов. Для решения данной проблемы требуется участие и взаимодействиеорганов государственной власти всех уровней, органов местногосамоуправления, участников ипотечного рынка, а также другихпредприятий и организаций, что обуславливает необходимость примененияпрограммных методов. 2. Основные цели и задачи программы 1. Основной целью реализации настоящей Программы являетсясоздание необходимых условий для решения жилищной проблемы граждан. 2. Для ее достижения необходимо решить следующие основныезадачи: формирование механизма ипотечного жилищного кредитования,создание действенных механизмов взаимодействия всех участников рынкажилья и ипотечного кредитования; реализация бюджетной политики, направленной на стимулированиеактивности всех участников рынка ипотечного жилищного кредитования; внедрение финансово-кредитных механизмов, нацеленных настимулирование всех видов экономически эффективного жилищногостроительства, создание условий по привлечению внебюджетных источниковфинансирования и средств населения в жилищную сферу,совершенствование системы финансирования строительства; повышение платежеспособного спроса граждан посредствомреализации социальных ипотечных программ; использование освобождающихся бюджетных средств наинвестирование в жилищное строительство; создание механизмов мобилизации ресурсов для обеспеченияжилищного инвестиционно- строительного процесса. 3. Развитие системы жилищного ипотечного кредитованиярассматривается в качестве приоритетного направления жилищной политикиРязанской области. В жилищной политике основные усилия будутсконцентрированы на решении жилищных проблем граждан, имеющихстабильные доходы и желающих решить проблему улучшения жилищныхусловий самостоятельно без финансовой помощи со стороны ПравительстваРязанской области, а для отдельных категорий граждан (молодых семей,бюджетных работников, прочих) - с оказанием Правительством Рязанскойобласти адресной финансовой поддержки с целью обеспечения условий дляполучения кредита. 4. Развитие системы долгосрочного жилищного ипотечногокредитования должно привести к созданию в Рязанской областифункционально полной системы взаимно дополняющих друг друга рыночныхмеханизмов решения жилищных проблем и механизмов социальной поддержкиграждан. 5. Система жилищного ипотечного кредитования должна основыватьсяна следующих принципах: стимулирование и равная поддержка Правительством Рязанскойобласти тех схем жилищного ипотечного кредитования, которые являютсяадекватными складывающейся в стране социально-экономической обстановкеи в наибольшей мере соответствуют интересам развития Рязанскойобласти; обеспечение возможности оплаты части нового жилья за счетпродажи уже имеющегося в собственности жилья с привлечениемпрофессиональных риелтеров; поддержка граждан, не располагающих достаточными доходами дляполучения ипотечных кредитов на стандартных банковских условиях, черезсистему предоставления безвозмездных социальных выплат настроительство или приобретение жилья для оплаты первоначального взносапри получении ипотечного кредита; (В редакции Законов Рязанскойобласти от 09.02.2009 г. N 3-ОЗ) предоставление гражданам возможности осуществленияпервоначальных накоплений через организацию системы ссудосбережения; предоставление государственных гарантий (поручительств)Региональному оператору ипотечного жилищного кредитования дляпривлечения долгосрочных денежных средств инвесторов на рынок жилья; обеспечение широкого информационного освещения вопросовипотечного кредитования населения; совершенствование нормативной и правовой базы в целях устраненияпрепятствий развитию системы ипотечного жилищного кредитования. 3. Мероприятия программы 1. Система мероприятий Программы включает в себя следующиенаправления: 1) нормативно-правовое и методологическое обеспечение реализацииПрограммы; 2) финансовое обеспечение реализации Программы; 3) организационное обеспечение реализации Программы. 2. Развитие ипотечного жилищного кредитования в Рязанскойобласти в рамках настоящей Программы осуществляется в соответствии сконцепцией программы, одобренной постановлением ПравительстваРоссийской Федерации от 11 января 2000 года N 28 "О мерах по развитиюсистемы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (вредакции постановлений Правительства Российской Федерации от12.04.2001 г. N 291, от 08.05.2002 г. N 302). 3. Развитие взаимоотношений сторон регулируется соглашениями,заключаемыми между ОАО "Агентство по ипотечному жилищномукредитованию" (далее - Агентство), Правительством Рязанской области ирегиональным оператором по ипотечному жилищному кредитованию (далее -Региональный оператор), в качестве которого выступает ОАО "Рязанскаяипотечная корпорация" (далее - Корпорация), а также договорами исоглашениями, заключаемыми между Агентством и Корпорацией. 4. Во исполнение вышеназванных соглашений, в целях создания иразвития на территории Рязанской области рынка ипотечного жилищногокредитования Корпорация обеспечивает инфраструктуру ипотечного рынка,включая организацию взаимодействия с кредитными, страховыми,оценочными, риелтерскими организациями. 5. Выбор партнеров для участия в реализации социальныхпрограммных мероприятий осуществляется на конкурсной основе, с цельюсокращения издержек при осуществлении программы ипотечногокредитования при одновременном улучшении качества предоставляемыхуслуг. 6. Основными функциями Правительства Рязанской области являютсявыработка единой региональной жилищной политики и обеспечениебюджетного финансирования Программы. 7. В рамках социальной поддержки населения ПравительствомРязанской области разрабатываются и принимаются нормативные правовыеакты, регулирующие выдачу социальных выплат за счет средств областногобюджета при ипотечном жилищном кредитовании и предусматривающие:дифференцирование социальных выплат по различным категориям граждан(молодые семьи, работники бюджетной сферы, сельские жители и др.);размеры, сроки и условия предоставления социальных выплат для каждойгруппы населения; полномочия органов государственной власти поисполнению данных нормативных актов; механизм, обеспечивающийвключение средств на выплату социальных выплат при формировании иутверждении бюджета на очередной финансовый год. (В редакции ЗаконовРязанской области от 09.02.2009 г. N 3-ОЗ) 8. Министерство строительного комплекса Рязанской областиосуществляет контроль за реализацией инвестиционно-строительныхпроектов в рамках настоящей Программы, участвует в организации тендераподрядных организаций при строительстве с использованием бюджетныхсредств. (В редакции Закона Рязанской области от 09.02.2009 г. N 3-ОЗ) 9. Исполнителем Программы выступает Корпорация, основныминаправлениями деятельности которой являются: организация в регионе системы ипотечного жилищного кредитования; выполнение функций заказчика-застройщика или инвестора пристроительстве жилья в ипотечных проектах; предоставление риелтерских услуг; предоставление консультационных услуг; привлечение инвестиций в строительный комплекс. 10. Корпорация выполняет следующие функции в системе ипотечногожилищного кредитования: участвует в разработке стандартов системы ипотечного жилищногокредитования; проводит разъяснительную работу среди населения по системеипотечного жилищного кредитования и осуществляет ее пропаганду; организует обучение кадров профессиональных участниковипотечного рынка; осуществляет подбор страховых компаний, оценочных и риелтерскихагентств, банков и других кредитных организаций,заказчиков-застройщиков нового жилья; ведет прием населения; разрабатывает положения и организует тендеры строительныхорганизаций по участию в ипотечных программах. 11. (Утратил силу - Закон Рязанской областиот 15.07.2010 г. N 63-ОЗ) 4. Организационно-финансовый механизм реализации программы 4.1. Общие положения 1. Государственным заказчиком программы выступает ПравительствоРязанской области. 2. Основными функциями Правительства Рязанской области являются:выработка единой региональной жилищной политики; обеспечениебюджетного финансирования программы. 3. Министерство строительного комплекса Рязанской области (далее- Минстрой) осуществляет оперативное управление реализациейпрограммы, учет и распределение средств, предусмотренных дляреализации программы. 4. На Корпорацию возлагаются обязанности по реализациимероприятий, предусмотренных настоящей программой, в том числевзаимодействие с заинтересованными государственными органами иучреждениями, органами местного самоуправления, обеспечение условийреализации программы в области. 5. Средства областного бюджета, предусмотренные нафинансирование программы, министерством финансов Рязанской областинаправляются Минстрою. 6. Минстрой перечисляет средства получателю социальной выплаты. 7. Не позднее 15 (пятнадцати) дней после окончания кварталаМинстрой представляет в министерство финансов Рязанской области отчетоб использовании средств областного бюджета за истекший квартал. (В редакции Закона Рязанской области от 15.07.2010 г. N 63-ОЗ) 4.2. Порядок предоставления ипотечного жилищного кредита, его рефинансирование и сопровождение 4.2.1. Процедура выдачи ипотечных кредитов (займов) 4.2.1.1. Общие положения 1. Процесс выдачи ипотечных жилищных кредитов (займов) и ихрефинансирование в Рязанской области осуществляется в соответствии сфедеральными Стандартами процедуры выдачи, рефинансирования исопровождения ипотечных кредитов (займов) (далее - Стандарты),утвержденными Агентством. 2. В рамках настоящей Программы первичный кредитор заключает сзаемщиком кредитный договор (договор займа) на приобретение илистроительство жилого помещения, подлежащего залогу в качествеобеспечения исполнения обязательств по ипотечным кредитам. 3. В случае, если супруг(а) заемщика не является солидарнымсозаемщиком, то он(а) выступает поручителем по кредитному договору(договору займа). Если супруг(а) заемщика не является залогодателем,то он(а) обязательно оформляет письменное нотариально удостоверенноесогласие на передачу приобретаемого жилого помещения в ипотеку. 4. При заключении договора ипотеки в силу закона, залогодателемобязательно должны выступать все или один из заемщиков. 5. Заемщиков, то есть лиц, обязанных по кредитному договору(договору займа), может быть несколько, в том числе и не состоящихмежду собой в родственных отношениях. 6. Вышеприведенные требования к заемщику в равной степениотносятся и применяются к созаемщику. 7. Если заемщиков несколько, то предельный срок кредита (займа)рассчитывается, исходя из разницы предельного и текущего возраста тогоЗаемщика, доля доходов которого составляет больше 80%. В ином случаерасчет ведется исходя из наименьшей разницы между предельными итекущими возрастами созаемщиков. 8. Досрочное погашение кредита (займа) возможно в соответствии сусловиями кредитного договора (договора займа). 9. Все платежи по регистрации сделок, права собственности,обременения и иным основаниям осуществляются за счет заемщика. 10. Вопросы, связанные с приобретением жилья с использованиемипотечного жилищного кредита, не нашедшие отражения в настоящейПрограмме, регулируются на основе заключаемых договоров,законодательства Российской Федерации и Стандартов. 4.2.1.2. Условия предоставления ипотечного кредита (займа) 1. Ипотечные жилищные кредиты(займы) предоставляются гражданамРоссийской Федерации для приобретения или строительства жилья натерритории Рязанской области. 2. В случае приобретения жилья гражданин должен внестипервоначальный взнос в установленном Стандартами размере. В качествепервоначального взноса могут быть учтены: личные сбережения, средства,полученные в виде социальных выплат или средства, полученныегражданином от предприятий, организаций или иных юридических лиц(далее - организаций). (В редакции Закона Рязанской области от09.02.2009 г. N 3-ОЗ) 3. Расчет максимальной суммы кредита (займа), которая может бытьвыдана гражданину, производится на основе стабильного дохода,подтвержденного официальными документами, предусмотреннымиСтандартами. Гражданин должен представить документы о получениистабильного дохода за установленный Стандартами период. 4. Обеспечением ипотечного кредита (займа) является залогпостроенного или приобретенного за счет ипотечного кредита недвижимогоимущества, а также иного имущества и имущественных прав на недвижимоеимущество. В качестве дополнительного обеспечения ипотечного кредита(займа) может рассматриваться поручительство как физических, так июридических лиц. 5. Процентная ставка в настоящей Программе принимается равнойставке, установленной Агентством на дату заключения кредитногодоговора. Максимально допустимая сумма кредита (займа) определяется,исходя из чистого среднемесячного дохода заемщика и созаемщика(ов) сучетом размера прожиточного минимума, установленного для Рязанскойобласти на день рассмотрения пакета документов на получение ипотечногокредита в кредитной организации. 6. Возврат кредита (займа) и уплата процентов за пользование импроизводится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, включающимипроценты за пользование ипотечным кредитом(займом) и часть суммыпогашаемого основного долга. Платежи рассчитаны таким образом, чтобывсе ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке былиравными на весь кредитный период. 7. Первый платеж заемщика включает только начисленные процентыза период времени, считая с даты фактического предоставления кредита(займа) по последнее число расчетного процентного периода. Первыйплатеж подлежит внесению во второй платежный период и состоит изначисленных процентов за первый платежный период и аннуитетногоплатежа за второй платежный период. 8. В последующие месяцы заемщик производит платежи по возвратукредита (займа) и уплате начисленных процентов в виде единогоежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле: Размер ПС ежемесячного = ОСЗ Х -----------------------------, аннуитетного 1 - (1 + ПС) - (Кол. мес-1) платежа где: ОСЗ - остаток суммы кредита(займа) на расчетную дату; ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовойпроцентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором(договором займа) (в процентах годовых); Кол. мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся доокончательного возврата кредита (займа). 9. Денежные суммы, вносимые (перечисляемые) заемщиком в счетпогашения задолженности по кредитному договору (договору займа),направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного вплатежном документе, в следующей очередности: в первую очередь - на уплату неустойки; во вторую очередь - на уплату просроченных процентов; в третью очередь - на уплату срочных процентов; в четвертую очередь - на погашение основной задолженности покредиту (займу). 10. Обязательства заемщика считаются полностью исполненнымипосле возврата кредитной или иной организации в соответствии сусловиями кредитного договора (договора займа) всей суммы кредита(займа), уплаты всех причитающихся процентов за пользование кредитом инеустоек, определяемых на дату возврата кредита (займа), а такжевозмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. При досрочном частичном погашении основного долга по кредиту(займу) кредитная организация сокращает срок кредитования на основаниизаявления заемщика. 4.2.1.3. Порядок предоставления ипотечного кредита (займа) на приобретение жилья 1. Гражданин, желающий принять участие в настоящей Программе,обращается в Корпорацию. Корпорация знакомит его с условиями получениякредита (займа), определяет максимально возможную сумму кредита(займа), которую гражданин может получить в зависимости от его доходаили совокупного дохода супругов (созаемщиков), выдает ему переченьутвержденных Корпорацией документов для формирования кредитного дела иперечень документов по продавцам, необходимых для предоставленияКорпорации и первичному кредитору для получения кредита(займа). 2. На основании представленных документов Корпорация анализируетинформацию о заемщике, проверяет платеже- и кредитоспособностьзаемщика, соответствие жилого помещения требованиям Стандартов,составляет отчет по анализу и выносит дело заемщика на заседаниекредитного комитета. 3. Кредитный комитет приглашает заемщика на заседание, принимаетрешение о возможности выдачи кредита (займа) (или об отказе в еговыдаче) и уведомляет об этом гражданина. 4. После принятия положительного решения о выдаче кредита,Корпорация обеспечивает передачу кредитного дела первичному кредитору. Первичный кредитор принимает окончательное решение опредоставлении кредита (займа) (или об отказе в его выдаче) заемщикупосле проверки документов на приобретаемую квартиру и изучения егоплатеже- и кредитоспособности. После этого следует процедурапредоставления кредитных средств и оформление договора купли-продажи иипотеки, закладной. Данная процедура проходит в соответствии сположениями Стандартов. Применительно к каждому конкретному видуприобретаемого жилья (предоставление ипотечного кредита наприобретение готового жилья; на приобретение жилья по договорамдолевого участия в строительстве (договорам уступки права требования -цессии); предоставление кредита на строительство индивидуальногожилого дома) учитываются соответствующие положения Стандартов опроцедуре выдачи кредита. 5. Ипотечный кредит (заем) предоставляется при обязательномсоблюдении следующих условий: 1) оплаты заемщиком из собственных средств комиссионноговознаграждения за открытие счетов и обслуживание кредита (потребованию первичного кредитора); 2) внесения первоначального взноса заемщиком с предоставлениемдокумента, подтверждающего получение продавцом от заемщика денежныхсредств; 3) предоставления первичному кредитору подлинников документов,подтверждающих снятие продавца с регистрационного учета по адресуреализуемого им жилого помещения. 6. Возврат денежных средств в областной бюджет по заключеннымдоговорам займа осуществляется на основании Положения о порядке выдачизаймов, утвержденного постановлением Правительства Рязанской области. При изменении законодательства Российской Федерации и положенийСтандартов требования к процедуре предоставления ипотечных кредитов,форме и содержанию необходимых документов приводятся в соответствии стребованиями законодательства. 4.2.1.4. Порядок предоставления ипотечного кредита (займа) по договорам долевого участия в строительстве (договорам уступки права требования - цессии) 1. Гражданин, желающий принять участие в настоящей Программе,обращается в Корпорацию. Корпорация знакомит его с условиями получениякредита (займа), определяет максимально возможную сумму кредита(займа), которую гражданин может получить в зависимости от его доходаили совокупного дохода супругов (созаемщиков), выдает ему переченьнеобходимых документов для формирования кредитного дела. 2. Дальнейшая процедура выдачи ипотечного кредита, оформлениедоговора долевого участия в строительстве жилья, ипотеки и закладнойпроисходит в соответствии с требованиями Стандартов. 3. По завершении строительства заемщик обязан представитьпервичному кредитору акт Государственной комиссии о приеме дома вэксплуатацию, оформить технический паспорт, произвести оценкунедвижимости, зарегистрировать право собственности на жилое помещение. 4.2.1.5. Порядок предоставления ипотечного кредита при строительстве индивидуального жилого дома 1. Ипотечный кредит может быть предоставлен жителям Рязанскойобласти для строительства или завершения строительства индивидуальногожилого дома (далее - жилой дом) на территории Рязанской области. 2. Гражданин, желающий принять участие в настоящей Программе,обращается в Корпорацию. Корпорация знакомит его с условиями получениякредита (займа), определяет максимально возможную сумму кредита(займа), которую гражданин может получить в зависимости от его доходаили совокупного дохода супругов (созаемщиков), выдает ему переченьнеобходимых документов для формирования кредитного дела. Дальнейшаяпроцедура выдачи ипотечного кредита, оформление договора подряда,ипотеки и закладной происходит в соответствии с требованиямиСтандартов. 3. Для получения ипотечного кредита в числе других документовдля формирования кредитного дела могут быть затребованы: 1) копия решения о выделении земельного участка длястроительства, кадастровый план земельного участка; 2) копия свидетельства о государственной регистрации правасобственности или договора аренды земельного участка или инойдокумент, удостоверяющий право гражданина на земельный участок,предназначенный для строительства жилого дома (право постоянногобессрочного пользования и право пожизненного наследуемого владения, вслучае оформления прав до 25.10.2001 года); 3) разрешение на производство строительно - монтажных работ навыделенном земельном участке, выданное органом местного самоуправленияили соответствующим органом архитектуры и градостроительства впорядке, установленном нормативными правовыми актами РоссийскойФедерации; 4) справка о сметной стоимости жилого дома и архитектурно -строительный проект на строительство. 4. Корпорация осуществляет комплексный анализ платежеспособностии кредитоспособности гражданина, его финансовой устойчивости,оценивает бюджет строительства, принимает решение о выдаче гражданинуипотечного жилищного кредита или об отказе в выдаче, уведомляет орешении заемщика. Рассмотрение сформированного пакета документов позаемщику, принятие решения о предоставлении кредита (займа), контрольза целевым использованием средств, сроками и качеством строительства,сдачи жилого дома в эксплуатацию осуществляются Корпорацией совместнос первичным кредитором. 5. Заемщик обязан по завершении строительства представитьпервичному кредитору акт Государственной комиссии о приеме жилого домав эксплуатацию, утвержденный главой администрации населенного пункта. 6. После утверждения надлежащим должностным лицом актаГосударственной комиссии о приеме жилого дома в эксплуатацию заемщикоформляет технический паспорт на жилой дом, производит оценкунедвижимости, другие юридически необходимые действия и представляет врегистрирующий орган все документы, необходимые для регистрации зазаемщиком права собственности на законченный строительством жилой дом. Обеспечением возврата кредита(займа), предоставленного длястроительства или достройки жилого дома, могут являться: 1) залог объекта; 2) страхование предмета ипотеки; 3) страхование жизни и потери трудоспособности заемщика; 4) залог земельного участка, на котором расположен объект, либоправа аренды на него (срок аренды должен быть не менее срокакредитования); 5) гарантия (поручительство) третьих лиц (до оформления залогаобъекта и залога земельного участка, на котором расположен объект,либо до оформления права аренды на него). 4.2.2. Процедура рефинансирования ипотечных кредитов 1. Стандарты процедуры рефинансирования ипотечных кредитов(займов) включают: 1) выкуп ипотечных кредитов (закладных) Региональным оператором; 2) выкуп ипотечных кредитов (закладных) Агентством. 2. Региональный оператор осуществляет выкуп ипотечных кредитов(закладных) у первичных кредиторов в соответствии с требованиямиСтандартов. 3. Передача прав по закладным между первичным кредитором иКорпорацией осуществляется путем заключения сделки в простойписьменной форме - заключения договора купли-продажи закладных инепосредственной передачи закладных по актам приема-передачи поформам, рекомендуемым Агентством, скрепленного печатью и подписямисторон. При передаче закладной на ней производится отметка о новомвладельце закладной - Региональном операторе. При наличии согласия сторон в договор могут быть включеныположения, касающиеся порядка обратного выкупа или замены первичнымкредитором или Региональным оператором приобретенных ипотечныхкредитов (закладных) в случае их дефолта. 4. Передача прав по закладным между Корпорацией и Агентствомсовершается путем заключения сделки в простой письменной форме -заключения договора купли-продажи закладных, непосредственной передачизакладных по акту приема-передачи по утвержденным и прилагаемым кстандартам формам и скрепленным печатью и подписями сторон. Припередаче закладной на ней производится отметка о новом владельцезакладной - Агентстве. 5. Выкуп Агентством ипотечных кредитов (закладных) уРегионального оператора осуществляется при условии их соответствиятребованиям Стандартов. 6. Оплата закладных осуществляется Агентством после подписаниясоответствующего акта приемки закладных и получения актаприема-передачи закладных в депозитарий. В случае, если после приобретения Агентством ипотечных кредитов(закладных), выясняется, что: в отчете о результатах анализа заемщика и жилого помещения былауказана недостоверная информация; и/или комплектность документов, содержащаяся в кредитном делезаемщика, не соответствует требованиям Стандартов и законодательствуРоссийской Федерации; и/или в договорах и иных документах, использованных первичнымкредитором и/или Региональным оператором для оформления ипотечнойкредитной сделки с замщиком, не содержатся или изменены существенныеусловия, предусмотренные Стандартами, то Агентство вправе отказатьсяот приобретения закладных либо потребовать расторжения договоракупли-продажи закладных, заключения договора обратного выкупадефолтных закладных или договора мены (купли-продажи) закладных. 4.2.3. Процедура сопровождения выкупленных ипотечных кредитов (закладных) 1. Стандарты процедуры сопровождения ипотечных кредитоввключают: 1) обслуживание ипотечных кредитов (закладных) Региональнымоператором; 2) выкуп Региональным оператором дефолтных закладных. 2. После передачи Агентству прав по закладной Региональныйоператор осуществляет от своего имени, в интересах и по поручениюАгентства сопровождение выкупленных Агентством ипотечных кредитов(закладных) в соответствии с договором оказания услуг. 3. Договор оказания услуг сроком действия не ограничен, и егодействие распространяется на все закладные, которые выкупаютсяАгентством у данного Регионального оператора либо передаютсяАгентством ему на обслуживание. 4. В рамках заключенного договора оказания услуг Региональныйоператор оказывает Агентству услуги по осуществлению: 1) аккумулирования поступающих от заемщиков платежей поисполняемым ими денежным обязательствам и перечисления данных средствна счет Агентства в установленные договором сроки; 2) контроля над своевременностью и правильностью внесенияплатежей заемщиками; 3) контроля за сохранностью предмета ипотеки (залога); 4) контроля за исполнением обязательств заемщиков по сохранениюдействия других видов обеспечения (например, контроль засвоевременностью уплаты заемщиком страховых взносов по договорамстрахования); 5) контроля за исполнением иных обязательств заемщика всоответствии с кредитным договором (договором займа, закладной) идоговором ипотеки жилого помещения (договором ипотеки в силу закона); 6) регистрации Агентства по его поручению в Единомгосударственном реестре прав на недвижимое имущество в качествевладельца закладных. Расходы по данной регистрации несет Агентство. 5. Для осуществления контроля со стороны Агентства надсвоевременным перечислением Региональным оператором аккумулированныхплатежей заемщиков в счет исполнения денежных обязательств попогашению основного долга и начисленных процентов, Региональныйоператор открывает в банке отдельный расчетный (текущий) счет, накотором отражаются операции по приему платежей заемщиков повыкупленным Агентством ипотечным кредитам (закладным). 6. Списание средств с данного счета должно осуществляться тольков адрес Агентства в соответствии с условиями заключенного сторонамидоговора оказания услуг. 4.3. Инвестиционно-строительные проекты 1. Спрос на жилье со стороны населения должен быть обеспеченпредложением со стороны строительного комплекса как по количеству, таки по цене. Совместное функционирование систем ипотечного кредитованияи жилищного строительства должно строиться на следующих принципах: надежность, которая достигается за счет снижения рисков путемразделения их между участниками системы; устойчивость за счет охвата всех участников системы; эффективность за счет концентрации инвестиций на начальнойстадии планирования проекта. 2. На областном уровне целесообразно принятие комплекснойпрограммы по реализации совместных проектов развития строительногокомплекса, стройиндустрии и ипотечного кредитования. 3. Вариантом обеспечения притока внебюджетных ресурсов в сферужилищного строительства может стать субсидирование за счет бюджетапроцентных ставок по кредитам банков, привлекаемымзаказчиками-застройщиками для строительства жилья. Обязательнымусловием предоставления субсидии должно стать фиксирование ценыреализации жилья покупателям на расчетно-договорном уровне. 4. Пилотные инвестиционно-строительные проекты в рамкахнастоящей Программы предназначены для: обеспечения потребностей участников программы ипотечногожилищного кредитования в новых жилых помещениях, являющихся предметомипотеки; для получения дополнительных финансовых ресурсов, необходимыхдля компенсации издержек, возникающих при осуществлении программыипотечного жилищного кредитования. 5. Участие Корпорации в строительстве жилья осуществляется наосновании гражданско-правовых договоров, в том числе инвестиционногодоговора или договора подряда. Финансирование инвестиционно-строительных проектовосуществляется за счет собственных средств Корпорации; за счеткредитных ресурсов; за счет средств областного бюджета, выделяемых вустановленном порядке; инвестиционных ресурсов. При участии средствбюджета строительные организации-подрядчики определяются на основаниитендера. 6. В инвестиционно-строительных проектах, реализуемых в рамкахнастоящей Программы, могут быть использованы средства, предусмотренныезаконом об областном бюджете на соответствующий финансовый год нафинансирование настоящей программы. В этом случае квартиры, количествокоторых определяется пропорционально бюджетным вложениям послеокончания строительства дома, должны соответствовать следующимкритериям: общая площадь данных квартир должна быть максимально приближенак размеру регионального стандарта нормативной площади жилогопомещения, используемой для предоставления социальных выплат, иобеспечивать каждого члена семьи участника программы общей жилойплощадью в размере не менее учетной нормы площади жилого помещения,установленной органом местного самоуправления; (В редакции ЗаконаРязанской области от 09.02.2009 г. N 3-ОЗ) стоимость 1 кв. метра общей жилой площади данных квартир неможет превышать более чем на 30 процентов среднюю рыночную стоимость 1кв. метра общей площади жилья в Рязанской области, определяемую вустановленном порядке для расчета безвозмездных социальных выплат,выделяемых за счет средств федерального бюджета всем категориямграждан на приобретение жилых помещений. (В редакции Закона Рязанскойобласти от 09.02.2009 г. N 3-ОЗ) 7. При приобретении жилого помещения, построенного за счетбюджетных средств в рамках реализации инвестиционно-строительныхпроектов, гражданин теряет право на получение иных формгосударственной поддержки за счет средств областного бюджета,установленных областными целевыми программами в сфере жилищногостроительства. 4.4. Формы социальной поддержки 1. Правительством Рязанской области разрабатываются иутверждаются нормативные правовые акты, регулирующие порядок выдачисоциальных выплат за счет средств областного бюджета в рамкахреализации настоящей Программы и предусматривающие: дифференцированиесоциальных выплат по различным категориям граждан (молодые семьи,работники бюджетной сферы, сельские жители и др.); полномочияисполнительных органов государственной власти по исполнению данныхнормативных правовых актов. (В редакции Законов Рязанской области от05.08.2005 г. N 85-ОЗ; от 09.02.2009 г. N 3-ОЗ) 2. Социальная выплата выдается гражданам на следующих условиях: гражданин зарегистрирован по месту жительства на территорииРязанской области; гражданин относится к категории граждан, имеющих право наполучение социальной выплаты за счет средств областного бюджета. (Вредакции Закона Рязанской области от 09.02.2009 г. N 3-ОЗ) 3. Социальная выплата выдается на строительство или приобретениежилья с привлечением ипотечных кредитов на территории Рязанскойобласти в размере до 30 % от стоимости жилья. При расчете социальной выплаты берется меньшая стоимость изфактической стоимости жилья и стоимости, рассчитанной с учетомследующих норм: 1) нормы площади жилья для семьи, получающей социальную выплату: 18 кв. метров общей площади жилья на одного члена семьи,состоящей из трех и более человек, 42 кв. метра общей площади жилья для семьи, состоящей из двухчеловек, 33 кв. метра общей площади жилья для одиноких людей; 2) средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья вРязанской области, установленной уполномоченным ПравительствомРоссийской Федерации федеральным органом исполнительной власти. (Вредакции Закона Рязанской области от 09.02.2009 г. N 3-ОЗ) 4. (Утратил силу - Закон Рязанской области от 05.08.2005 г. N85-ОЗ) 5. В случае, если гражданин - получатель социальной выплаты и(или) члены его семьи имеют в собственности квартиры и (или)индивидуальные жилые дома, расчет максимального размера социальнойвыплаты осуществляется в части площади жилья, не достающей до норм,установленных пунктом 3 настоящего подраздела. (В редакции ЗаконовРязанской области от 09.02.2009 г. N 3-ОЗ) 5. Ресурсное обеспечение программы 1. Основными источниками финансирования Программы являются: 1) средства федерального бюджета, выделяемые в рамкахфедеральных жилищных программ, участниками которых является Рязанскаяобласть, а также средства ОАО "Агентство по ипотечному жилищномукредитованию", полученные в процессе рефинансирования; 2) средства, предусмотренные законом об областном бюджете насоответствующий финансовый год на финансирование настоящей Программы; 3) средства Корпорации; 4) средства населения области, привлекаемые в систему ипотечногожилищного кредитования; 5) кредитные ресурсы банков; 6) средства строительных и подрядных организаций, прочихинвесторов, привлекаемых в жилищное строительство; 7) средства предприятий и организаций, участвующих вкорпоративных программах ипотечного жилищного кредитования. 2. Прогнозируемый объем финансирования Программы за счет средствобластного бюджета составляет 529,1 млн.руб. (приложение 2 к ЗаконуРязанской области "Об утверждении областной целевой программы"Долгосрочное ипотечное кредитование строительства и приобретенияжилья на 2005-2010 годы") и подлежит ежегодному уточнению приутверждении бюджета на соответствующий год: I этап - 2005г- 85 млн.руб; II этап - 2006-2007гг.- 200 млн.руб; III этап - 2008-2010гг.- 244,1 млн.руб. (В редакции ЗаконаРязанской области от 06.12.2010 г. N 143-ОЗ) 3. Средства областного бюджета могут быть направлены напредоставление социальных выплат гражданам (для оплаты частипервоначального взноса, части ежемесячного платежа или процентнойставки), на реализацию инвестиционно-строительных проектов. (Вредакции Закона Рязанской области от 09.02.2009 г. N 3-ОЗ) 6. Оценка эффективности и социально-экономических последствий реализации программы 1. Система ипотечного жилищного кредитования влечет повышениеплатежеспособного спроса на жилье, в результате чего возникаютреальные рыночные стимулы для структурных изменений в сфере развития,управления и эксплуатации жилищного фонда, поскольку в жилищную сферупоступают дополнительные финансовые ресурсы, а именно: повышение платежеспособного спроса населения стимулируетжилищное строительство (а также реконструкцию существующего жилья) иведет к активизации инвестиционно-строительной деятельности; строительные кредиты создают предпосылки для совершенствованиястроительных технологий и деятельности проектных организаций,стимулируя тем самым снижение цен на жилье; в свою очередь, это делает привлекательной базу стройиндустриидля частных инвестиций, направляемых на ее модернизацию и развитие. 2. Реализация Программы окажет положительное влияние наэкономическое развитие Рязанской области в целом. В частности: повысится инвестиционная привлекательность региона; будут созданы дополнительные рабочие места и увеличитсязанятость населения; сформируется рынок устойчивых долгосрочных финансовых активов. 3. Активизация жилищного строительства благоприятно скажется наинвестиционной привлекательности региона, в первую очередь благодарярасширению платежеспособного спроса на внутреннем рынке. Помимоувеличения покупательной активности непосредственно на рынке жильябудут созданы предпосылки для расширения спроса на прочие товары иуслуги за счет выданных кредитов. Эмиссия долгосрочных ценных бумагсоздаст предпосылки для притока капиталов, которые могут быть вложеныРегиональным оператором в социально-жилищную сферу. 4. Увеличение объема текущего потребления населения в счетбудущих доходов - объективный фактор повышения благосостояния людейввиду долгосрочного характера ипотечных кредитов. 5. Система проверки платежеспособности участников ипотечногокредитования стимулирует работодателей и потенциальных заемщиков клегализации получаемых доходов, что увеличивает налоговые отчисленияи, соответственно, пополнение доходной части областного бюджета. 6. За 2005-2010 годы ипотека поможет привлечь в жилищную сферуоколо 1,1 млрд.руб. федеральных ресурсов, а также около 2 млрд. руб.собственных средств граждан. (В редакции Закона Рязанской областиот 06.12.2010 г. N 143-ОЗ) 7. В результате реализации Программы жильем будут обеспеченыпорядка 5,5 тыс. семей. (В редакции Закона Рязанской областиот 06.12.2010 г. N 143-ОЗ) Бюджетная эффективность от реализации Программы будет выражатьсятакже в росте налоговых отчислений участников ипотечного рынка иорганизаций строительного комплекса. Таким образом, вышеуказанное подтверждает целесообразностьгосударственной поддержки предлагаемой схемы реализации системыипотечного жилищного кредитования на основе сопоставления объеманеобходимых вложений и совокупности позитивных явлений в экономике,непосредственно или косвенно порождаемых развитием ипотечногокредитования в Рязанской области.Приложение 2к Закону Рязанской области«Об утверждении областнойцелевой программы«Долгосрочное ипотечное кредитованиестроительства и приобретения жильяна 2005 - 2010 годы» ОБЪЕМЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОГРАММЫ млн. руб.Г——————————————————————————T—————T——————T—————T——————T—————T—————T————————¬| |2005 |2006 |2007 |2008 |2009 |2010 |Всего |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Ипотечное жилищное кредитование без участия средств областного бюджета |+—————————————————————————————————————————————————————————————————————————+|Федеральные средства от |58,5 |111,5 |170 |230 |260 |280 |1110 ||рефинансированных кредитов| | | | | | | ||в ОАО "Агентство по | | | | | | | ||ипотечному жилищному | | | | | | | ||кредитованию" | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Собственные средства |48 |91 |139 |188 |213 |229 |908 ||граждан | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Источники финансирования, |106 |203 |309 |418 |473 |509 |2018 ||всего | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Количество приобретенных |131 |242 |358 |469 |515 |539 |2254 ||квартир | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Ипотечное жилищное кредитование с привлечением средств областного бюджета|+—————————————————————————————————————————————————————————————————————————+|Средства областного |65 |70 |70 |70 |70 |44,1 |389,1 ||бюджета | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Собственные средства |183 |197 |197 |197 |197 |39,7 |1010,7 ||граждан, в том числе | | | | | | | ||имеющееся в собственности | | | | | | | ||жилье | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Кредитные ресурсы |85 |92 |92 |92 |92 |112,1|565,1 |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Источники финансирования, |333 |359 |359 |359 |359 |195,9|1964,9 ||всего | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Количество приобретенных |412 |429 |415 |403 |391 |126 |2176 ||квартир | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Строительство жилья по программам ипотечного жилищного кредитования |+—————————————————————————————————————————————————————————————————————————+|Средства областного |20 |30 |30 |30 |30 |0 |140 ||бюджета | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Собственные и привлеченные|10 |120 |150 |180 |210 |0 |670 ||ресурсы застройщика | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Источники финансирования, |30 |150 |180 |210 |240 |0 |810 ||всего | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Площадь построенного |2,3 |11,1 |12,9 |14,5 |16,0 |0 |56,8 ||жилья, тыс. кв. м | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Количество квартир |43 |206 |238 |268 |296 |0 |1051 |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Всего |+—————————————————————————————————————————————————————————————————————————+|Источники финансирования, |470 |712 |848 |987 |1072 |704,9|4793,9 ||всего | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|в том числе средства |85 |100 |100 |100 |100 |44,1 |529,1 ||областного бюджета | | | | | | | |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+|Количество квартир |586 |877 |1011 |1140 |1202 |665 |5481 . |+——————————————————————————+—————+——————+—————+——————+—————+—————+————————+ (В редакции Законов Рязанской области от 06.12.2010 г. N 143-ОЗ)